MAIN POINT

 

• มาตรการ LTV คือ มาตรการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้ควบคุมความเสี่ยงของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ พร้อมส่งเสริมให้ผู้กู้มีวินัยทางการเงินและรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย
• อัปเดตมาตรการ LTV ปีพ.ศ. 2568 สำหรับการกู้ซื้อบ้านและคอนโดที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม พ.ศ. 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2569 ทุกราคาและทุกสัญญาสามารถกู้ได้เต็มวงเงิน 100%* 

 

มาตรการ LTV เครื่องมือสำคัญที่ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้กำกับดูแลสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงิน และส่งผลต่อการตัดสินใจกู้ซื้อที่อยู่อาศัยของเราโดยตรง AP Thai จะพาไปทำความรู้จักกับมาตรการ LTV ฉบับอัปเดตปี 2568 เงื่อนไขสำคัญที่คนจะซื้อบ้าน-คอนโดต้องรู้ เพื่อเป็นแนวทางในการวางแผนทางการเงินและตัดสินใจได้อย่างเหมาะสม

มาตรการ LTV คืออะไร

 

มาตรการ LTV ย่อมาจาก Loan to Value คือ อัตราส่วนการให้สินเชื่อโดยเทียบกับมูลค่าหลักประกัน เป็นมาตรการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยนำมาใช้ควบคุมความเสี่ยงของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ พร้อมส่งเสริมให้ผู้กู้มีวินัยทางการเงินและรอบคอบก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย

อัปเดตมาตรการ LTV ปี 2568

1. กู้ซื้อบ้านได้ 100% ทุกราคาและทุกสัญญา

ข่าวดีสำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน-คอนโด เพราะธนาคารแห่งประเทศไทยปรับปรุงผ่อนคลายมาตรการ LTV ชั่วคราวเป็นระยะเวลา 1 ปี นับตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม พ.ศ. 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2569 ให้การซื้อบ้านและคอนโดทุกราคาและทุกสัญญาสามารถกู้ได้เต็ม 100% ทั้งนี้การอนุมัติวงเงินขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารและความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละบุคคล

ราคาหลักทรัพย์	จำนวนหลักทรัพย์ที่ยังผ่อนชำระอยู่	เกณฑ์ LTV แบบเดิม	เกณฑ์ LTV แบบใหม่
บ้านราคา ไม่เกิน 10 ล้านบาท	สัญญาหลังที่ 1	กู้ได้ 100% (กู้ค่าตกแต่งบ้าน เพิ่มได้ 10%)	กู้ได้ 100%  (กู้ค่าตกแต่งบ้าน เพิ่มได้ 10%)
	สัญญาหลังที่ 2	กู้ได้ 90% (หากผ่อนสัญญาที่ 1 มากกว่าหรือเท่ากับ 2 ปี)	กู้ได้ 100%
	สัญญาหลังที่ 3 ขึ้นไป	กู้ได้ 80% (หากผ่อนสัญญาที่ 1 น้อยกว่าหรือเท่ากับ 2 ปี กู้ได้ 70%)	กู้ได้ 100%
บ้านราคา เกิน 10 ล้านบาท	สัญญาหลังที่ 1	กู้ได้ 90%	กู้ได้ 100%
	สัญญาหลังที่ 2	กู้ได้ 80%
	สัญญาหลังที่ 3 ขึ้นไป	กู้ได้ 70%

2. ผ่อนปรนมาตรการ LTV สำหรับกู้ร่วม

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย

 

ปัจจุบันการผ่อนปรนมาตรการ LTV 2568 สำหรับกรณีการกู้ร่วม คือหากผู้กู้ร่วมไม่มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัย ให้ผ่อนปรนเสมือนว่ายังไม่เป็นผู้กู้ในครั้งนั้น ถือว่าเป็นเพียงแค่การช่วยเหลือกันภายในครอบครัว ดังนั้นเมื่อต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองก็สามารถทำได้ โดยจะนับว่าเป็นสัญญาแรก เป็นการช่วยบรรเทาผลกระทบของผู้กู้ร่วมที่ไม่ได้มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัย ให้ได้รับสินเชื่อตามความเหมาะสมมากขึ้น

มาตรการ LTV ผ่อนปรน ค่าโอนบ้าน ค่าจดจำนองลดเหลือ 0.01%

ข่าวดีอีกต่อนอกจากจะมีมาตรการผ่อนปรน LTV 2568 แล้วยังลดค่าธรรมเนียมการโอนบ้าน และค่าจดจำนองอีกด้วย 

 

• ค่าธรรมเนียมการโอนบ้าน ลดจาก 2% เหลือแค่ 0.01%
• ค่าจดจำนอง ลดจาก 1% เหลือเพียง 0.01%

 

ตัวอย่างค่าธรรมเนียมหากซื้อบ้านราคา 7 ล้านบาท ประหยัดค่าใช้จ่ายกว่า 208,600 บาท

ค่าธรรมเนียม	จำนวนเงิน (อัตราปกติ)	จำนวนเงิน (อัตราลดแล้ว)
ค่าโอนกรรมสิทธิ์	140,000 บาท (2.00%)	700 บาท (0.01%)
ค่าจดจำนอง	70,000 บาท (1.00%)	700 บาท (0.01%)
รวมทั้งสิ้น	210,000 บาท	1,400 บาท

 

สำหรับบ้านราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569 เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและกระตุ้นความต้องการซื้อในตลาดอสังหาริมทรัพย์ ใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน โอกาสดีแบบนี้ห้ามพลาด โดยสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน โอนที่ดินล่าสุด คำนวณยังไง มีค่าอะไรบ้าง?

มาตรการ LTV มีผลกระทบกับใครบ้าง

 

1. ผู้ซื้อบ้าน-คอนโดเพื่ออยู่อาศัย

สำหรับผู้ที่ซื้อบ้าน-คอนโดเพื่อการอยู่อาศัย ถือเป็นกลุ่มที่ได้รับผลประโยชน์จากมาตรการ LTV โดยตรง โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ซื้อบ้านหลังแรกในราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท เพราะมักกู้ได้ถึง 100% และอาจได้รับวงเงินค่าตกแต่งบ้านเพิ่มเติมอีก 10% ถือเป็นนโยบายที่เอื้อให้คนมีบ้านเป็นของตัวเองได้ง่ายขึ้น ลดภาระการเตรียมเงินดาวน์ 

2. ผู้ซื้อบ้าน-คอนโดเพื่อการลงทุน

สำหรับผู้ที่ซื้อบ้าน-คอนโดเพื่อการลงทุน มักถูกจัดอยู่ในกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยสัญญาที่สองหรือสามขึ้นไป ทำให้มักต้องเตรียมเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น เช่น 20-30% ของมูลค่าบ้าน ทำให้นักลงทุนต้องพิจารณาอย่างรอบคอบมากขึ้น อย่างไรก็ตามการผ่อนปรนมาตรการ LTV ในปี 2568 ช่วยให้การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ลดภาระเงินก้อนเริ่มต้น และเพิ่มโอกาสในการวางแผนลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายความยั่งยืนและสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าในระยะยาว

3. เจ้าของโครงการอสังหาริมทรัพย์

มาตรการ LTV ในปี 2568 ส่งผลเชิงบวกต่อเจ้าของโครงการและผู้ประกอบการกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ จากการผ่อนปรนให้คนสามารถกู้ซื้อบ้านทุกระดับราคาได้เต็มจำนวน 100% ช่วยกระตุ้นการตัดสินใจให้ผู้คนซื้อบ้าน-คอนโดเป็นของตัวเอง ทำให้ตลาดอสังหาริมทรัพย์เติบโตไปพร้อม ๆ กัน

4. สถาบันการเงิน

การผ่อนปรนมาตรการ LTV ปี 2568 ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถปล่อยเงินกู้ได้จำนวนมากขึ้น เนื่องจากมีเงื่อนไขที่ดึงดูดใจ ทำให้เกิดความต้องการซื้อมากขึ้น ทั้งนี้การอนุมัติวงเงินขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร รวมถึงประเมินจากความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละบุคคลด้วย

 

รู้ลึกก่อนมีบ้านเป็นของตัวเอง ด้วยบทความน่ารู้จากเอพี

• อัตราดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน-คอนโด ทุกธนาคาร ล่าสุด
• เงินดาวน์บ้าน คืออะไร? ซื้อบ้านต้องดาวน์เท่าไหร่ คำนวณยังไง
• คำนวณผ่อนบ้าน-คำนวณผ่อนคอนโด มือใหม่ซื้อบ้านต้องทำอย่างไร

 

มาตรการ LTV ฉบับอัปเดต 2568 ให้ทุกการมีบ้านเป็นเรื่องง่าย 

มาตรการ LTV ตัวช่วยควบคุมความเสี่ยงของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ และส่งเสริมให้ผู้กู้มีวินัยทางการเงินก่อนตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัย ดังนั้นก่อนจะซื้อบ้านเป็นของตัวเองจึงควรศึกษาเงื่อนไขให้รอบคอบ เพื่อผลประโยชน์และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองได้

สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการบ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการที่ครบครัน สามารถใช้ โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้านจากเอพี เพื่อหาโครงการบ้านที่ใช่พร้อมเช็กยอดสินเชื่อและค่างวดในแต่ละเดือนแบบคร่าว ๆ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจและวางแผนการเงินในอนาคต และ โปรแกรมเปรียบเทียบโครงการที่อยู่อาศัยจากเอพี ที่ช่วยให้มองเห็นภาพรวมของแต่ละโครงการและนำมาประกอบการตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น

เอพีไทยแลนด์ ช่วยเติมเต็มความหมายของชีวิต

เลือกเป็นเจ้าของโครงการบ้านจาก เอพีไทยแลนด์ เพื่อสร้างชีวิตดี ๆ บนพื้นที่ความสุขที่เราเลือกเอง ไม่ว่าจะเป็น โครงการบ้านเดี่ยวพื้นที่กว้างขวางเป็นส่วนตัว ทาวน์โฮมดีไซน์สวยหรือบ้านแฝดฟังก์ชันใหญ่ คอนโดมิเนียมทำเลติดรถไฟฟ้าเดินทางง่าย และโฮมออฟฟิศฟังก์ชันเจ๋งที่รองรับทุกธุรกิจ สามารถเลือกได้ตามต้องการ เพราะ “บ้าน” ไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย

 

EMPOWER LIVING อยู่ .. เพื่อทุกความหมายของคุณ